가계부쓰는법 총정리(쓰는법, 추천, 양식, 엑셀)

가계부는 단순히 돈의 출입을 기록하는 장부가 아닙니다. 개인의 재정 상태를 파악하고, 불필요한 지출을 줄이며, 궁극적으로 재정 목표를 달성하기 위한 강력한 도구입니다. 특히 2025년 현재, 물가 상승과 경제 불확실성 속에서 가계부 작성은 더욱 중요해지고 있습니다. 돈의 흐름을 정확히 알고 관리하는 습관은 작은 변화에서 시작하여 통장 잔고를 변화시키는 놀라운 결과를 가져올 수 있습니다.

이 글에서는 가계부를 처음 시작하는 분부터 더욱 효율적인 관리를 원하는 분들까지, 누구나 쉽게 따라 할 수 있는 가계부 쓰는 법부터 다양한 가계부 추천, 양식, 그리고 다이어리 활용법까지 2025년 최신 정보를 바탕으로 상세하게 설명해 드립니다. 지금부터 돈을 지키고 늘려가는 현명한 루틴을 함께 만들어 봅시다.

가계부 쓰는법

가계부를 꾸준히, 그리고 효과적으로 작성하기 위해서는 몇 가지 핵심 원칙을 이해하고 자신에게 맞는 방식을 찾아 적용하는 것이 중요합니다.

1. 가계부 작성의 목표 설정

가계부 작성은 단순히 기록에 그쳐서는 안 됩니다. 명확한 목표를 설정하는 것이 지속적인 동기 부여와 성공적인 재정 관리에 필수적입니다. '천만 원 모으기', '내 집 마련', '여행 자금', '은퇴 자금 마련' 등 구체적인 경제적 목표나 꿈을 가계부 첫 장에 적어두세요. 이는 가계부를 쓸 때마다 저축 의지를 다잡고 종잣돈 마련에 큰 동기 부여가 될 수 있습니다. 목표가 명확해야 지출을 줄이고 저축을 늘리려는 노력이 더욱 의미 있게 다가옵니다.

2. 자신에게 맞는 가계부 선택

가계부의 형태는 수기 가계부, 모바일 앱 가계부, 엑셀 가계부 등 매우 다양합니다. 자신이 가장 기록하기 쉽고 편리한 형태를 선택하는 것이 중요합니다. 매일 기록하는 것이 부담스럽다면 주말 저녁에 몰아서 기록하는 것도 좋은 방법입니다.

• 수기 가계부: 직접 쓰고 정리하는 것을 선호하는 분들에게 적합합니다. 돈의 흐름을 손으로 기록하며 직관적으로 느낄 수 있습니다.
• 모바일 앱 가계부: 스마트폰으로 언제 어디서든 간편하게 기록할 수 있으며, 금융기관 연동을 통해 자동으로 수입·지출 내역을 불러오고 분석해 주는 기능을 제공합니다.
• 엑셀 가계부: 높은 자유도를 가지고 있으며, 수입·지출 내역을 세부적으로 분류하고 복잡한 통계 및 분석 기능을 직접 만들거나 활용할 수 있습니다.

3. 간단하고 꾸준하게 기록

가계부를 포기하지 않고 오래 쓰는 비결은 최대한 쉽게 쓰는 것입니다. 세세한 기록보다는 큰 흐름을 파악하는 데 집중하세요. 예를 들어, 대형마트에서 장을 봤다면 식재료를 일일이 기록하기보다 '식비 5만 원'처럼 묶어서 기록합니다. 우리가 파악해야 할 것은 개별 품목의 가격이 아니라 한 달 생활비에서 식비가 차지하는 비중과 총 지출액입니다.

지출 항목을 주거비, 식비, 통신비, 교통비, 경조사비, 문화생활비 등 크게 분류하고, 고정비와 변동비를 구분하여 관리하는 것이 좋습니다. 매일 기록하는 습관이 가장 좋지만, 부담스럽다면 일주일에 한두 번 정해진 시간에 몰아서 기록하는 것도 좋은 방법입니다.

4. 수입과 지출의 정확한 기록

가계부의 기본은 모든 수입과 지출을 빠짐없이, 정확하게 기록하는 것입니다.

• 수입: 월급, 부수입, 상여금 등 모든 수입원을 기록합니다.
• 지출: 현금, 카드, 계좌이체 등 모든 결제 수단으로 발생한 지출을 기록합니다. 영수증이나 카드 사용 내역을 즉시 확인하여 기록하는 습관을 들이는 것이 좋습니다.
• 카테고리 분류: 지출 내역을 식비, 교통비, 쇼핑, 문화생활, 통신비, 주거비 등으로 세분화하여 분류합니다. 자신에게 맞는 카테고리로 수정하여 사용하면 더욱 효과적입니다.

5. 월말 결산 및 분석

가계부 작성의 '꽃'은 월말 결산과 자기 반성입니다. 한 달에 한 번은 가계부를 통해 지난 한 달간의 수입과 지출 흐름을 파악하고, 소비 패턴을 분석해야 합니다.

• 지출 분석: 가장 지출이 많았던 항목은 무엇인지, 불필요한 지출은 없었는지, 목표 저축액은 달성했는지 등을 꼼꼼하게 점검합니다.
• 피드백: 불필요한 지출에 대해서는 다음 달에는 어떻게 줄일지 계획을 세우고, 잘한 소비에 대해서는 스스로 칭찬하며 긍정적인 소비 습관을 강화합니다. 이러한 과정을 통해 다음 달 예산을 합리적으로 세울 수 있습니다.
• 연간 요약: 연간 수입과 지출을 한눈에 볼 수 있는 요약 영역을 활용하여 장기적인 재정 상태를 파악하고 저축률을 점검합니다.

6. 통장 쪼개기 및 예산 설정

돈의 흐름을 효율적으로 관리하기 위해 통장을 쪼개서 활용하는 것이 효과적입니다. 주거비, 공과금, 적금, 보험료 등 매달 정기적으로 나가는 고정비 통장과 식비, 문화비, 여가비 등 매달 금액이 달라지는 변동비 통장을 구분하여 예산을 설정합니다. 이렇게 하면 예산을 초과하는 지출이 발생하더라도 유연하게 대처할 수 있습니다. 변동비는 '반드시 필요한 비용', '고민 후 쓴 비용', '충동적 지출' 세 가지 기준으로 나누어 관리하고 피드백하는 것이 좋습니다.

가계부 추천

2025년 현재, 다양한 형태의 가계부들이 존재하며 각각의 장단점을 가지고 있습니다. 자신의 라이프스타일과 목표에 맞는 가계부를 선택하는 것이 중요합니다.

1. 모바일 앱 가계부

편리함과 자동화 기능을 통해 가장 많은 사람들이 이용하고 있는 형태입니다.

• 뱅크샐러드: 국내 대부분의 금융기관과 연동하여 모든 자산을 통합 관리할 수 있으며, 지출 내역 자동 분류, 소비 패턴 분석, 맞춤 카드 추천 기능이 강점입니다.
• 토스 (Toss): 직관적인 사용자 인터페이스(UI)로 초보자도 쉽게 사용할 수 있으며, 지출 내역 자동 분류, 카드 및 계좌 연동 기능을 제공합니다.
• 편한가계부: 다양한 기능과 편리한 사용성으로 국내 1위 가계부 앱으로 꼽힙니다. 동기화, PC 가계부, 멀티플랫폼을 지원하며, 가계부 통계 및 보고서 기능이 세분화되어 있습니다.
• 기타 추천 앱: 머니매니저, 가계부 짤름, 좋은 가계부, 심플 가계부 등 다양한 앱이 있으며, 자신의 취향에 맞는 디자인과 기능의 앱을 선택할 수 있습니다.

2. 엑셀 가계부

세부적인 분석과 개인화된 관리를 선호하는 분들에게 적합합니다. 2025년 버전으로 업데이트되어 공유되는 양식들이 많습니다.

• 맞춤형 구성: 총수입, 총지출, 잔액 자동 계산, 월별 예산 흐름 파악 등 핵심 요약 기능이 포함되어 있습니다.
• 세부 기록: 매달 나가는 고정비, 적금, 용돈, 생활비 등 전체 지출을 입력하고, 날짜별 지출 내역을 항목별로 분류하여 소비 습관을 파악하는 데 효과적입니다.
• 연간 요약: 1년간의 수입, 지출을 한눈에 볼 수 있으며 연간 저축률을 통해 절약 성과를 확인할 수 있습니다.
• 무료 양식: 많은 블로그에서 2025년 최신 엑셀 가계부 양식을 무료로 공유하고 있어 다운로드하여 바로 사용할 수 있습니다.

3. 수기 가계부 (종이 가계부)

아날로그 감성을 선호하고, 직접 기록하며 돈의 흐름을 느끼고 싶은 분들에게 적합합니다.

• 원페이지 가계부: 한 장의 종이에 한 달 지출을 한눈에 정리할 수 있어 간편하며, 매일 10분 정도의 시간만으로도 정리가 가능합니다. 돈의 흐름을 직관적으로 파악하고 절약 루틴을 만드는 데 도움이 됩니다.
• 가계부 다이어리/노트: 다이어리 형태로 구성되어 일별, 주간별, 월별 기록이 가능하며, 예산 설정, 결산, 피드백 등 체계적인 관리가 가능합니다.
• '기적의 가계부': 김해진 작가의 '기적의 가계부'는 12만 팔로워의 지지를 받았으며, 누드 사철제본과 플래너형 디자인이 특징입니다. 오려 쓸 수 있는 생필품 구매 주기 플랜이 포함되어 있습니다.

가계부 양식

가계부 양식은 개인의 편의성과 사용 목적에 따라 다양하게 활용될 수 있습니다. 2025년에는 다양한 디지털 및 아날로그 양식들이 제공되고 있습니다.

1. 엑셀 가계부 양식

엑셀 양식은 강력한 계산 기능과 분석 기능을 제공하여 체계적인 관리에 용이합니다.

• 기본 구성: 수입/지출 요약, 전체 지출 입력 (고정비, 변동비), 생활비 기록 (날짜별, 항목별), 이체 리스트, 가계부 요약 (연간 수입/지출, 저축률) 등의 시트로 구성됩니다.
• 특징: 자동 계산 기능으로 총 수입, 총 지출, 잔액을 실시간으로 확인할 수 있으며, 월별 예산 흐름을 한눈에 파악하기 좋습니다.
• 활용: 구글 스프레드시트 등 온라인 문서 도구를 통해 스마트폰에서도 쉽게 열람하고 편집할 수 있습니다. 2025년 금전출납부 엑셀 서식은 수입과 지출 잔액이 자동으로 계산되어 가계부 활용에 편리합니다.

2. 굿노트/PDF 가계부 양식

아이패드나 갤럭시탭과 같은 태블릿 기기 사용자에게 인기 있는 디지털 양식입니다.

• 구성: 표지, 자산 목록, 예산 체크, 상하반기 결산, 위시 리스트 등으로 구성되어 체계적인 재정 계획을 세울 수 있습니다.
• 특징: 하이퍼링크 기능을 통해 필요한 페이지로 빠르게 이동할 수 있어 디지털 환경에서의 편리성을 높였습니다.
• 활용: PDF 파일 형태로 제공되어 굿노트와 같은 필기 앱에서 불러와 사용할 수 있으며, 연필이나 형광펜 등으로 직접 기록하는 아날로그 감성을 디지털 기기에서 느낄 수 있습니다. 2025년 굿노트 가계부 무료 서식도 많이 제공됩니다.

3. 원페이지 가계부 양식

복잡한 것을 싫어하고 한눈에 모든 것을 보고 싶어 하는 사용자들을 위한 양식입니다.

• 특징: A4 용지 한 장에 한 달의 수입과 지출, 예산, 결산 등을 모두 기록할 수 있도록 고안되었습니다.
• 장점: 매일 짧은 시간 안에 기록을 마칠 수 있고, 돈의 흐름을 한눈에 파악하기 쉽다는 것이 가장 큰 장점입니다. 가계부 초보자나 꾸준히 작성하기 어려웠던 분들에게 특히 추천됩니다.
• 활용: 한글(HWP) 파일 등으로 무료 배포되는 경우가 많아 필요에 따라 수정하여 사용할 수 있습니다.

가계부 다이어리

가계부 다이어리는 가계부의 기능과 일반 다이어리의 기록 기능을 결합하여 재정 관리와 함께 일상생활을 기록하고 계획하는 데 활용됩니다.

1. 가계부 다이어리의 특징

• 종합적인 기록: 단순히 지출 내역뿐만 아니라 주간 계획, 월별 목표, 자산 현황, 절약 미션 등을 함께 기록할 수 있습니다. 벤꾸리 가계부 다이어리나 크레도라이프 가계부 다이어리처럼 2025년을 위한 제품들이 인기를 얻고 있습니다.
• 만년형 구성: 연도에 구애받지 않고 언제든 시작할 수 있는 만년형으로 제작되어 꾸준한 사용이 가능합니다.
• 정신적 동기 부여: 돈을 모으는 것 외에 가계부 작성의 목표를 이루기 위한 일상적인 계획과 반성을 함께 기록하며 동기 부여를 얻을 수 있습니다.
• 플래너 기능: 지출 관리와